首发：文文大保贝儿
大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
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在增额终身寿险的赛道里，有一家保险公司做的相当不错，就是弘康人寿。
之前的金满意足臻享版（金玉满堂），以及目前还在售的金满意足多多版（金玉满堂2.0、弘福多多），都是弘康人寿出品的爆款增额终身寿险产品。
日期，他们推出了一款全新的增额终身寿险产品——金满意足3号。
金满意足3号作为一款增额终身寿险，出生满30天到60周岁都可以投保，保障内容主要是身故/全残保险金。
可选的缴费期限少了一些，有趸交/3/5/10年交，适合考虑中短期交费的小伙伴们选择。
在投保门槛方面，1000元即可投保，是目前增额终身寿险产品里，投保门槛最低的。
健康告知方面，如果总保费≤500万，健康告知只有1条，比较宽松。
特色保障方面，金满意足3号非常罕见的设计了“双被保险人”的投保模式，拉长了保障期限，保单增值时间更久。
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金满意足3号核心优势
（1）双被保人拉长保障期限，长期增值
金满意足3号创新了双被保险人的设计，保障期限与两个被保险人寿命累计等长。
举个例子：
30岁的隔壁老王，投保了金满意足3号，如果以单人投保的形式，假如他90岁身故，保单增值的时间是60年。
如果以双被保人形式投保，可以将刚出生的隔壁小王列为第二被保人。
那么，隔壁老王在90岁时身故，那时隔壁小王60岁，保单继续增值，假如儿子也是90岁身故，那么保单增值的时间就是90年。
双被保险人的设计可以让保单足足多出30年的增值时间，锁定长达90年的收益。
妙得很。
（2）长期收益率（IRR）可超过3.47%
作为一款增额终身寿险，收益当然是非常重要的。
金满意足3号的长期利益可以超过复利IRR3.47%，是当下市场里第一梯队水平。
金满意足3号的利益是投保时就确定写进合同的，其IRR（内部收益率）可以通过保单现金价值变化计算出来。
在长期持有的情况下，金满意足3号的收益情况还是很不错的：
50岁时，单人投保的现金价值是已交保费的1.68倍，IRR到了3.399%；双人投保达到了1.69倍，IRR达到了3.412%。
90岁时，单人投保的现金价值增长到了667.7万，IRR达到了3.471%；双人投保的现金价值增长到了669.1万，IRR达到了3.475%。
在当下的市场环境里，这样的表现也是很优秀的了。
如果是亲子投保或者隔代投保，保单的利益表现还会更好。
所以说，金满意足3号是非常适合夫妻、亲子和隔代投保的。
（3）有效保额每年3.5%复利递增，身故保障优
金满意足3号作为一款增额寿险，不仅利益高，而且保全功能灵活，支持加减保、加/减被保险人、变更投保人和设定第二投保人。
但它始终是一份寿险，还有身故保障功能，万一去世了，也能赔一笔钱。
跟普通寿险买多少保额就赔多少不一样，金满意足3号的有效保额是逐年递增的。
如果是以双被保险人形式投保，身故/全残有以下两种赔付情况：
双被保人先后身故/全残，保险金将给到后身故/全残被保人的受益人；
双被保人一起身故/全残，按照两人对应的身故或全残保险金两者取大，再额外给付各自受益人50%。
文文大保贝儿以双被保人为例，我们来具体看看合同里的身故赔偿金：
身故保险金一般是和有效保额挂钩的，有效保额每年按照3.5%复利递增。
越长寿，有效保额的复利增值时间就越长，身故后留给家人的钱也就越多。
而且这一点是直接写进合同的，会复利递增一辈子。
（4）支持隔代投保
双被保险人的设置，可以将长辈投保的增值时间拉长，而且可以定向传承，非常实用。
比如奶奶想给孙子准备一笔学习奖金，这笔钱必须保证给到孩子，自己还有掌控权，还可以锁定很长时间的利率——
这个情况下，“隔代投保”的作用就体现出来了。
投保金满意足3号，投保人是奶奶，被保人是奶奶和孙子，奶奶的身故保险金受益人指定为孙子。
这样一来，奶奶既可以自己掌控保单所有权，还可以锁定这份保单未来五六十年、甚至更长时间的利益。
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双被保险人，到底有啥用？
一份保险合同通常包含多个参与者：保险人、投保人、被保险人及受益人——
保险人：与投保人订立保险合同，并按约定承担赔付责任的保险公司。
投保人：向保险公司申请投保，并支付保险费的人。
被保险人：保险要“保”的人，享受保险保障的人。
受益人：保险金领受人，即享有保险金请求的人。
在传统保险产品里，一份保险合同只能保一个人，即只有一个被保险人，并且是不能变更的。
随着保险产品的不断创新，双被保险人出现了，即一个保险合同可同时保两个人，存在两个被保险人。
那双被保险人和单被保险人具体有什么区别呢？
在寿险合同中，如果是单被保险人，保险的保障期就等于被保险人的寿命，在被保险人身故时，合同终止；
但如果是双被保险人，那么保障期就等于两名被保险人中更长寿者的寿命，在最后一名被保险人身故时，合同终止。
采用双被保险人的设定，可以延长保单的保障期，提升保单价值的增长空间，增加身故赔付金累积。
举个例子：
隔壁老王今年30岁，儿子刚出生，购买一份增额终身寿险，假定隔壁老王在80岁时身故。
如果这份合同只有隔壁老王这一名被保险人，在其身故时合同终止，其保障期为50年；
如果有父子两名被保险人，隔壁老王身故时隔壁小王50岁，假设隔壁小王在80岁时身故，那么保障期就由50年延长到了80年。
“延长保障期”就相当于“增加保单利益”。
金满意足3号主打的亮点就是“双被保险人”，保障的人数变多，保单的存续期更长，保单增值的时间也拉长，保障更有意义。
而且金满意足3号还有减少/增加被保人的功能，增加被保人在第一个保单周年日前可以操作，减少被保人在保单生效满7年且交费期满后可以操作，
单个被保人可以增加一个被保人，双被保人可以减少一个，非常灵活。
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金满意足3号，怎么买更合适？
金满意足3号非常适合家庭成员间共同保障。
主要有3种形式：亲子、夫妻和隔代承保。
（1）双被保险人：父母+儿女
今年30岁的隔壁王嫂，刚生了一个女儿，想通过一份保单，来规划未来女儿的教育支出和自己的养老费用。
隔壁王嫂计划每年拿出10万元购买了金满意足3号，交10年，累计总保费100万，自己作为第一被保人，女儿作为第二被保人和第二投保人。
在隔壁王嫂60岁时，保单现金价值已经达到238万。
此时，隔壁王嫂可以选择部分减保安排自己的晚年生活，也可以作为女儿的婚嫁资金。
如果中途不减保，隔壁王嫂90岁时离世，现金价值约为669万。
此时，保单继续有效，保单权益归属为女儿，达到财富传承目的，并且利用保单形式的传承，也避免了女儿的保单权益的被分割风险。
等隔壁王嫂女儿70岁的时候，保单的现金价值已经达到了943万元，是已交保费的9.43倍，可以从容应对晚年生活。
（2）双被保险人：夫妻
50岁的隔壁老王是企业高管，30岁的隔壁王嫂是全职妈妈。
隔壁老王想用金满意足3号为家庭建立专属的养老账户，保障夫妻未来的养老生活。
选择了年交保费50万元，交10年，隔壁老王作为投保人和第一被保险人，隔壁王嫂作为第二被保险人。
隔壁老王既是投保人也是第一被保险人，可同时掌握所有权和生存收益权。
在保单第10年时，保单现金价值已经达到273.6万元，约为保费的1.09倍；
此时，隔壁老王60岁，可以选择部分减保，补充自己和妻子的晚年生活。
在保单第40年时，隔壁老王90岁、隔壁王嫂70岁，如果中途未发生减保的情况下，保单的现金价值达到了912.3万；
假设隔壁老王离世。保单继续有效，现金价值持续增长；
等到隔壁王嫂90岁的时候，现金价值增长到了1815.4万，增值时间比单人版要长二十年。
（3）隔代传承：祖辈投保，子辈与孙辈为双被保险人
60岁的隔壁老老王，儿子隔壁老王今年30岁，孙子隔壁小王刚出生。
隔壁老老王打算用金满意足3号，为孙子隔壁小王留一笔教育、婚嫁、养老资金的同时，进行资产的保值增值。
假设前期未减保，隔壁老老王90岁时，现金价值1293.6万，约为保费的2.59倍。
如果隔壁老老王终老离世，保单的所有权传承给到儿子隔壁老王继承。
此时儿子隔壁老王60岁，可以作为自身的养老补充，也可以留作儿子隔壁小王的婚嫁金或创业金。
当隔壁老王90岁终老身故时，此时现金价值有2573.9万，约为保费的5.15倍。
此时孙子隔壁小王已经60岁，此时可以用于养老品质的提升。
这笔钱如果一直不用，现金价值可以持续升值，在90岁的时候，现金价值达到了约1亿，可以留作第“四”代人的财富传承。
总的来说，在增额终身寿的产品选择里，双被保险人充分拉长保单增值期间的特点非常值得考虑，直接拉长了几十年的增值期限。
金满意足3号的这一创新点，非常nice，有相关保障需求的小伙伴，可以重点考虑~
文文大保贝儿这里的所有保险产品，在投保之后，邮箱里都会收到电子合同。
大家可以拨保险官方电话，进行信息查询并验证保单真伪。