前几天看新闻，被下面这条和债务有关的新闻吸引了眼球：
中央财经大学教授韩复龄的微博表示：断供潮来了，2022年刚开年，有20万名房主因弃房断供遭到四大行起诉。”
有网友询问消息的真实性。韩复龄回应说是内部消息。
接下来，韩复龄还举例说明弃房断供的可怕后果。
假如当初花200万（人民币，下同）买的房子，现在跌至140万，首付基本是要跌没了的，遇上被裁员，结果一气之下就断供了。
真断供了，一系列后果就来了：断供一段时间后，银行会起诉你，再收房子，说实在的房子即便被拍卖了，价格还要打8折，顶天也就112万。
韩复龄说，拍卖房子的钱根本就不够还银行，“要知道我们在还房贷过程中前几年都是在还利息，所以结局是你不仅亏了首付，还欠银行几十万，另外还要付各种律师费。”
韩复龄指出，别以为耍赖皮，银行就拿你没办法。
银行会申请冻结你名下所有的财产，车啊、房啊、存款啊，统统都会用来抵债；还会把你列入“失信人名单”，也就是“老赖”，你以后想坐飞机高铁，高消费统统会被限制。甚至你将来找工作，银行都可以要求把你的工资用来还债。
韩复龄最后总结说，往严重里说，断供后，你以为只是丢了房子，实际上你丢失的是你整个的人生。
这句话说得，确实让人心惊胆战！
丢失整个人生，但细细想想，好像确实是这样的。
成为了失信被执行人，照片会被挂在网上，出现在熟人的抖音里，支付宝、微信的支付功能还有银行卡都有可能被冻结，账上有钱就被债权人划走，找不到体面的工作岗位……从此以后，人生就只有还债这一件大事了！
只为了还债而活着的生活，自然是非常痛苦的。
但没办法，我们的法律就是这样规定的。
明明是自己损失了掏空6个钱包换来的首付（几十万是有的）和房子，可结果却是自己还要还银行很多债。
我们的银行不是慈善机构，他们不与老百姓风险共担，不能损失一分钱的，每一分债都要连本带利地回到银行系统！
趁此机会，小葵带着大家一起回顾一下历史，了解一下20008年美国的次贷危机。
首先，什么是次贷危机？
次贷危机，全名次级房屋借贷危机（英语：Subprime mortgage crisis），是由美国国内抵押贷款违约和法拍屋急剧增加所引发的金融危机，亦重大影响到全球各地银行与金融市场。
通俗而言就是大批大批老百姓断供了，放弃了还债（还房贷）的义务，导致金融机构的现金流出现问题。
根据不完全统计，2008年的次贷危机，大约有3000万美国人的房屋被拍卖。
这些买房的人都是信用不太好（收入低且不稳定，还债能力不足）的借款人，但美国的金融机构为了赚钱，也不会放过他们——即使知道他们的个人财务状况根本不适合贷款买房，信贷员也要费尽心机地把债务推销给这些人。
为此，美国的金融机构发明了一个叫次级贷款的金融产品，降低了贷款审批的门槛，却提高了利率，以此来引导这些低收入的美国人来贷款买房，加入到还房贷的大军里。
申请次级贷款的美国人，不像中国人，可以一下子拿出几十万的存款，他们的存款都有400美元就不错了。
于是，美国的金融机构搞了一个0首付，或者5%首付的按揭贷款，以此来榨干这群人的未来收入，美其名曰帮助穷人实现美国梦。
如果不把次级贷款债务推销给这类美国人，那么他们的未来收入都是用于消费，但是让他们来还房贷，就可以把他们未来的收入引导进入金融系统，这会给银行家们带来大笔利息收入，服务费收入等。
除此以外，美国的金融机构还搞了房贷的先息后本还款方案，美国人可以0首付地先住进他梦寐以求的房子里，再接下来的3年里，每个月只偿还利息，等3年后再开始偿还房贷的本金。
如果3年后负担不起的等额本息的还款额，则可以卖掉房子，结束房奴的生活，但这里有一个大前提，就是3年后的房价持续上涨，可以覆盖房子的交易成本。
结果事与愿违，银行开始升息，房子的价格开始暴跌，不少人看着每月房贷金额持续飙涨，根本无力负担，而且也发现自己的房子价值在大幅度缩水，继续还房贷是一件非常不划算的事情，于是就断供了。
这是房贷消费者端的故事，银行端还有另一种故事版本，更复杂的金融衍生品。
对于美国断供的老百姓，他们其实并没有像中国老百姓，损失掉那么多的首付，失去房子后，即使还欠银行的债务，他们可以申请破产，免去部分债务，自由生活出行都不会受到影响，也没有所谓的“老赖”称号。
对比中美两国的老百姓断供情况，可以发现，美国人断供，损失其实并不大，并不会因为断供就失去了整个人生，而我们一旦断供则真的可能会失去整个人生。
所以，即将要买房的90后和00后，请把房贷还款额应该占收入的30%左右，更不要对自己的还债能力和抗风险能力过度乐观。
好啦，这就是今天的文章，希望能帮助你更好地理解债务。
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